Vantaggi e svantaggi della DeFi

Vantaggi e svantaggi della DeFi

Prima di discutere i vantaggi e svantaggi della DeFi (finanza decentralizzata), diamo uno sguardo alla storia della finanza tradizionale e come siamo arrivati ​​a realizzare la necessità di creare un sistema che non si basi su potenti intermediari.

La finanza ha fatto molta strada e rivedere questa breve storia ci aiuterà a capire meglio perché ci piace l’idea di aggiungere il concetto di “Decentralizzata” a “Finanza” nel maggior numero possibile di posti.

All’inizio della storia umana, la finanza non aveva posto.

I bisogni umani si riassumevano nella caccia alla sopravvivenza e nel trovare riparo.

Con l’aumento della popolazione, gli umani hanno avuto la necessità di interagire tra loro.

Il trading era una parte importante di questa interazione.

La forma più elementare di scambio era lo scambio diretto di un bene con un altro.

Avevi più carne del necessario, quindi dovevi scambiare l’importo extra con un vicino per qualcosa come il loro grano.

Ma con quale rapporto dovrebbe avvenire questo scambio? 1:1, 2:1, qualcos’altro?

Non esisteva un criterio chiaro per determinare il valore delle merci.

Un altro problema con questo metodo di trading era che potresti non essere in grado di trovare qualcuno che sia disposto a scambiare il suo prodotto con il tuo o potrebbe richiedere molto tempo e le tue merci potrebbero essere sprecate a quel punto (questi problemi sono stati risolti grazie a siti web come roboforex.com).

Con l’espansione dei beni e dei prodotti, crebbe la necessità di un criterio e di un indice per la valutazione dei beni.

Ciò ha portato all’invenzione dei sistemi monetari e sono emerse le prime generazioni di finanza.

La prima moneta, sotto forma di monete, era fatta di elettro (una lega di oro e argento) apparsa intorno al 600 a.C.

Un nuovo modo di fare trading

 

Un nuovo modo di fare trading

Ora le persone potrebbero facilmente scambiare le loro merci con denaro e viceversa.

Con l’avvento dell’industria, diversi tipi di denaro e beni divennero popolari.

Questa nuova generazione di finanza è emersa con l’avvento delle banche e delle organizzazioni terze per coordinare il comportamento economico umano.

Ma tieni duro!

Tutti i problemi sono stati risolti?

  • Chi controllava il denaro?
  • Persone o governi?
  • La distribuzione del denaro è stata giusta ed equa?
  • Tutto il denaro viene speso per il benessere delle persone e per risolvere i loro problemi?
  • È possibile mantenere sicure le transazioni di denaro pur avendo intermediari?

Come avrai intuito quando il denaro è sotto il controllo di una particolare entità (come il governo), incontriamo un grosso problema:

Stampa di denaro senza restrizioni

Stampa di denaro senza restrizioni

I governi si sono presi il diritto di stampare moneta e si sono presentati come intermediari tra due parti del commercio attraverso la creazione di banche centrali.

Come forse saprai, stampare più soldi rende le merci più costose, ma non cambia la quantità o la qualità delle merci.

Se tutto è più costoso, non stai meglio, anche se il tuo stipendio aumenta.

D’altro canto, beni rari come l’oro, l’arte rara e in questi giorni Bitcoin diventano più preziosi.

La politica monetaria accomodante e l’inflazione elevata sono due delle principali cause del deprezzamento del denaro.

Non c’è bisogno di accusare un’organizzazione o un gruppo specifico, tuttavia, per negligenza del dovere o cattiva amministrazione delle banche centrali e degli intermediari che continuano a controllare il denaro, il mondo ha recentemente vissuto gravi crisi finanziarie.

Fabbriche e aziende sono fallite e molte persone sono state licenziate e hanno perso il lavoro.

Le crisi finanziarie hanno fatto perdere alle persone la fiducia nei sistemi finanziari tradizionali.

Le persone si stanno rendendo conto dei vantaggi di un sistema finanziario non mediato.

L’invenzione di Bitcoin è stato uno dei primi passi verso il raggiungimento di questo obiettivo.

Con l’avvento di Bitcoin e delle criptovalute, la finanza è entrata in una nuova fase.

Ci sono stati alcuni cambiamenti drammatici, tuttavia, non può ancora essere considerata una finanza decentralizzata.

La maggior parte delle transazioni e dei servizi finanziari crittografici vengono effettuati tramite scambi centralizzati.

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Qual è la differenza tra una banca e uno scambio crittografico centralizzato?

Qual è la differenza tra una banca e uno scambio crittografico centralizzato

In una certa misura, non molto: il decentramento può perdere rapidamente il suo significato quando un’organizzazione intermediaria svolge un ruolo importante in un sistema finanziario decentralizzato.

Ad ogni modo, diciamo che abbiamo un sistema finanziario completamente decentralizzato con vantaggi e svantaggi della DeFi.

Vantaggi e svantaggi della DeFi: questo sistema potrebbe soddisfare tutte le nostre esigenze?

Vantaggi e svantaggi della DeFi: DeFi è un settore in rapida crescita dell’industria delle criptovalute, costituito da migliaia di progetti su diverse blockchain.

La maggior parte dei servizi finanziari tradizionali può essere facilitata tramite DeFi ma senza l’interferenza di terzi come banche o altri istituti finanziari non bancari.

L’eliminazione degli intermediari è la caratteristica più importante della DeFi.

Questa è la nuova generazione di finanziamenti.

Molti credono che DeFi sia il futuro della finanza e che investire in DeFi potrebbe portare a ritorni sostanziali.

Ma questi investimenti sono privi di rischi?

Poiché è difficile per i nuovi arrivati ​​separare gli aspetti positivi di DeFi da quelli negativi, sarebbe utile discutere i pro ei contro di DeFi.

Vantaggi e svantaggi della DeFi: dove brilla la DeFi

Dove brilla la DeFi

Come accennato in precedenza, la maggior parte dei servizi finanziari tradizionali è potenzialmente fornita all’interno dello spazio DeFi:

  • Scambi decentralizzati (DEX)
  • Servizi di trading online basati sugli smart contract.

I DEX consentono agli utenti di eseguire scambi di token e trading senza intermediari.

Ecco alcuni dei principali vantaggi e svantaggi della DeFi.

Market Maker automatizzato (AMM)

Gli AMM sono gli stessi dei DEX con una differenza importante.

Le piattaforme DEX utilizzano i libri degli ordini (che contengono ordini P2P) per i prezzi, mentre una piattaforma AMM utilizza una speciale formula matematica per valutare le attività e la liquidità proviene dai fornitori di liquidità, che di solito guadagnano token come ricompensa, piuttosto che aver bisogno di persone su entrambi i lati di ogni commercio.

Prestito

Il business dei prestiti crittografici è sicuramente un’alternativa interessante per molte persone.

I finanziatori ricevono il pagamento degli interessi mentre i mutuatari ottengono l’accesso al capitale.

Con DeFi, i mutuatari possono utilizzare i propri fondi come garanzia e prendere in prestito senza un punteggio di credito.

Picchettamento

Alcuni blockchain si basano su proof-of-work (PoW) come Bitcoin e altri si basano su proof of stake (PoS).

Lo staking è un tipo di attività in cui sei ricompensato bloccando le tue risorse in una rete basata su PoS, in cambio della fornitura di sicurezza e della conferma delle transazioni di una rete blockchain.

Token non fungibile (NFT)

Gli NFT sono un nuovo fenomeno nello spazio crittografico che ha molti usi come identificazione, arte (proprietà digitale), giochi, oggetti da collezione, sport, media e intrattenimento, immobili, ecc.

Giochi e lotterie senza perdite

Giochi e lotterie sono un altro servizio interessante che fa parte dello spazio DeFi.

Le cosiddette lotterie “senza perdite” sembrano essere prive di rischi.

In questo tipo di lotteria i partecipanti ottengono i loro soldi indietro e un fortunato partecipante vince tutto il profitto maturato nel piatto condiviso e tutti questi processi vengono eseguiti senza intermediari, semplicemente utilizzando contratti intelligenti nello spazio DeFi.

Dove ha un vantaggio DeFi?

Dove ha un vantaggio DeFi

  • Addio all’errore umano e alla cattiva gestione

Abbiamo già detto che le crisi finanziarie si sono verificate a causa della cattiva gestione delle banche centrali (BC) e degli intermediari terzi (TPI).

Ma grazie ai contratti intelligenti, l’errore umano quotidiano viene rimosso dal processo; a meno che i contratti stessi non fossero scritti male.

Accesso rapido e permanente

Prima della DeFi, se avessi bisogno di ottenere un prestito, dovresti andare in banca e si perderà molto tempo.

Con DeFi puoi ottenere un prestito con un solo clic, anche nel cuore della notte.

Puoi accedere al mercato da qualsiasi luogo e in qualsiasi momento purché disponi di una connessione Internet.

Un sistema più sano

Il Covid-19 ha dimostrato che i sistemi finanziari tradizionali (CeFi) sono molto vulnerabili agli shock globali.

Questo perché i sistemi finanziari centralizzati si basano sul contatto diretto tra individui.

Il COVID-19 ha causato uno shock economico tre volte peggiore della crisi finanziaria del 2008.

Il livello di contatto fisico necessario per supportare i sistemi finanziari decentralizzati (DeFi) potrebbe scendere a zero; e i prezzi e le società delle criptovalute sono andati sempre più rafforzandosi nell’attuale crisi sanitaria.

Operazioni senza autorizzazione

Tra i vantaggi e svantaggi della DeFi ci sono le operazioni senza autorizzazione.

Nel sistema finanziario tradizionale, devi ottenere l’autorizzazione da un intermediario per eseguire quasi tutte le operazioni finanziarie.

Per prelevare un centesimo dal tuo conto, devi attendere l’approvazione della banca, mentre gli utenti DeFi possono interagire con i servizi finanziari senza permesso

Si potrebbe immaginare un’ampia gamma di servizi nello spazio DeFi, che non tutti potrebbero essere menzionati in questa discussione.

Ma tutti questi servizi e piattaforme sono privi di rischi?

Ma tutti questi servizi e piattaforme sono privi di rischi

Indubbiamente, la risposta è “No”.

Proprio come una mela che può contenere un verme, i prodotti DeFi hanno i loro problemi e rischi.

Quali sono le sfide che devono affrontare i progetti DeFi?

Molti dei problemi e dei rischi che un progetto DeFi deve affrontare sono legati alla tecnologia su cui sono costruiti, blockchain stessi.

Poiché oltre il 90% dei progetti DeFi si basa sulla blockchain di Ethereum, considereremo le sfide per le sfide Ethereum come sfide, vantaggi e svantaggi della DeFi:

Incertezza

Se la blockchain che ospita un progetto DeFi è instabile, il progetto eredita spontaneamente questa instabilità dalla blockchain host.

La blockchain di Ethereum sta ancora subendo molti cambiamenti, ad esempio gli errori commessi durante il passaggio dal PoW al nuovo sistema PoS Eth 2.0 potrebbero introdurre nuovi rischi per i progetti DeFi.

Scalabilità

Un altro grosso problema con i progetti DeFi è la scalabilità della blockchain host.

Due problemi principali derivano dal problema della scalabilità:

  • le transazioni richiedono molto tempo per essere confermate
  • le transazioni sono estremamente costose in periodi di congestione

Ethereum a piena capacità, può elaborare circa 13 transazioni al secondo, mentre le controparti centralizzate possono elaborare migliaia e migliaia di transazioni.

Problemi di contratto intelligente

La vulnerabilità del contratto intelligente è una delle principali fonti di problemi per molti progetti DeFi.

Se c’è il minimo difetto nel codice di un contratto intelligente, può portare alla perdita di fondi.

Bassa liquidità Low

La liquidità può essere considerata uno dei fattori più importanti per DeFi.

I progetti basati su token e protocolli blockchain.

Il valore totale bloccato in DeFi è di oltre $ 100 miliardi a giugno 2021.

Questa è una goccia nell’oceano rispetto ai sistemi finanziari tradizionali.

Collateralizzazione eccessiva

Come abbiamo detto in precedenza, il business dei prestiti crittografici è un servizio interessante in DeFi.

Ma questa attività soffre di un’eccessiva garanzia e si verifica quando il valore dell’attività in gioco (dal mutuatario) è proibitivo rispetto all’importo del prestito stesso.

I progetti DeFi hanno un’elevata collateralizzazione per contrastare la rimozione di ostacoli come i rating creditizi.

Bassa interoperabilità

Esistono diversi tipi di blockchain come Bitcoin, Ethereum, Binance Smart Chain, ognuno con il proprio ecosistema e comunità DeFi.

L’interoperabilità consente alle piattaforme DeFi, agli strumenti, alle DApp e ai contratti intelligenti su diverse blockchain di interagire tra loro.

Fino a quando questo non diventa più semplice, molti progetti vengono isolati.

Mancanza di assicurazione

L’assicurazione protegge gli investitori in caso di hack o altre attività fraudolente.

L’assicurazione svolge un ruolo molto importante nella finanza centralizzata mentre è molto più rara nella DeFi.

Centralizzazione

Creare una finanza decentralizzata è lo scopo principale della creazione di bitcoin e blockchain, ma a volte la finanza decentralizzata non è così decentralizzata come dovrebbe essere. Il decentramento riduce notevolmente la possibilità di truffe.

“Sushiswap” era un progetto DeFi.

Il fondatore anonimo di Sushiswap ha annullato il progetto convertendo tutti i suoi token Sushi in ETH il 5 settembre 2020.

Il prezzo del token SUSHI è salito di valore a $ 10 dopo il fork dal protocollo Uniswap ed è sceso a 0,6 $ (al momento momento della stesura di questo articolo) dopo che il fondatore ha convertito i suoi token.

Questo è stato un esempio di come sia possibile un singolo punto di errore anche all’interno di DeFi.

La tua responsabilità

Supponendo che DeFi sia privo di rischi e problemi, non è ancora responsabile dei tuoi errori.

DeFi trasferisce la responsabilità dagli intermediari agli utenti.

Se perdi i tuoi fondi per errore nessuno sarà responsabile, quindi, nello spazio DeFi è fortemente necessario creare alcuni strumenti per prevenire errori umani ed errori.

Con la libertà derivano molte responsabilità e molti utenti non sono abituati a doversi prendere cura di se stessi in questo modo, che può portare a perdere fondi o essere truffati.

DeFi è nuovo e sperimentale e presenta alcuni problemi e problemi, soprattutto in termini di sicurezza.

Gli sviluppatori e i fan della finanza decentralizzata sperano che questi problemi vengano risolti alla fine.

Ecco i vantaggi e svantaggi della DeFi.

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